围观私行服务的最新行业动向还记得一个月前被热议

关注私人银行服务的最新行业趋势

还记得一个月前热议的经济学家林彩仪，信用卡账单只有11.4元吗？当时舆论普遍集中在疫情下对消费需求的压制，很少有人注意到本案透露出的私人银行服务扩张。

这意味着，我国顶级私人银行的客户经理不仅了解客户的资产分布，还了解客户的负债情况。

资产、负债、股权、非金融需要，要几手抓，两只手都要用力。私人银行账户经理“滚”出什么新花样？

不仅是资产端，还有零售负债端服务的整合

林彩益信用卡的使用引起了私人银行客户的关注。其实这件事本身就是新闻，这说明至少在拥有私人银行业务龙头（管理总资产和户均资产最高）的招商银行，客户负债已经开始受到关注.

“主要是资产，以前很少关注负债，去年开始考虑整合一些面向高净值客户的零售信贷产品，我一般不知道怎么用信用卡，但确实有“一些有全方位服务客户意识的客户经理。”一位招行内部人士告诉周冠。

当然，不仅是招商银行，一些银行在零售和财富的组织架构上也进行了相关调整，试图将服务负载到客户的资产负债两端，支持构建统一的客户-运营和服务门户。

平安银行一位零售线经理曾告诉笔者，基于增加中等收入的考虑，该行在满足客户需求的前提下，将信用卡与理财业务相结合。

作为零售业务的两大领先银行，其私人银行客户经理对客户资产与负债之间的服务联系有着相似的意识。从整个行业来看，对于破局具有指导意义。

此前，一位平安私人银行客户也向周冠反映，其信用卡调整临时额度2万元被拒绝，后续也需要通过私人银行客户经理的反馈解决，但客户的因此经验被打了折扣。结合用户案例私人店怎么管理店员，对私人银行服务的资产负债联动具有同样的启示作用——私人银行服务一直强调“一站式”，是全面、系统的，不仅资产端服务需要整合银行内部各条线和资源的产品和服务能力，在负债端也是需要的。

要提供“人无我有，人有我有”的高端医疗保险

私人银行客户可享受多项非金融权益，如子女海外教育、全球贵宾登机、专属医疗保健、高尔夫练习场、高端艺术鉴赏等。两家银行的私人银行客户经理告诉笔者高端医疗是最受客户关注的。

“大城市的医疗资源还是很稀缺的，预约权很实在，很有用。我们可以预约各级专家，指定专家，安排支持，客户体验非常好。其实， “很多高净值用户对旅游服务有很好的要求，最需要的就是医疗需求，我经常收到注册申请。”一家股份公司私人银行的客户经理告诉笔者。

一位平安银行私人银行的内部人士也告诉笔者，他们正在向顶级私人客户介绍兄弟公司的高端体检服务，未来将讨论推出高端居家养老服务。“找VIP体检机构是很多机构对高净值客户的标准。但我们提供前三名医院的体检，以及稀缺的医疗设备，配合体检的解读。当客户有大病，我们会安排前三名的体检。医院优先入院和名医直通，很受客户欢迎。”该人士说。

在高端医疗领域，细看就会发现，聪明的民营企业正在“打滚”。平安私人银行近日推出“有品健康季”活动。活动期间，平安私人银行向私人银行客户发放了10,000张名牌医疗卡，其中包括受客户欢迎的前三位名医的门诊预约和陪诊。、医院安排和其他特殊服务。

行业非零部门需重新做深度业务挖掘

很多私人银行都在倡导一站式的组合产品解决方案，而这背后涉及到银行的投资、业务和私人银行的联动。

民营银行自然承载了商业银行和投资银行的很多业务联动场景。无论是长期战略方向，还是阶段性业务理解的输出，民营银行在投行业务构建的相互杠杆、相互反馈的链条中都发挥着越来越重要的作用。“投资和私营部门”的概念在业界多次被提及。

目前，已有多家民营银行推出了与证券公司合作的股权服务、民营银行投行联动等服务，例如为具有同业资金的大客户提供股票质押、结构性融资服务等。

周冠了解到，私人银行业务发展较快的股份制银行，正在银行内部进行业务“二次深挖”。“过去我们和中低层客户群体做了更深层次的联动，比如工资支付的联动，但是我们对高端客户群体做的还不够，非零部门进行了一次—— to-one深度业务挖掘，我们发现我们的跨境服务和汇率对冲服务其实很有竞争力私人店怎么管理店员，但是我们并没有提供给C端客户背后的公司，我们只是选择了几个审批服务，如引入证券公司优质股权质押资产，对内取得突破，

“客户公司”不仅在头脑中，而且在行动中

与客户利益长期深度绑定，加强客户陪伴。现在，很多民营银行在产品设计、客户服务、考核导向等方面都在不断深化，一些民营银行也正式启动了收入与客户利益的强挂钩。产品。

为绑定客户利益，多家私人银行将投后管理作为重点工作，不仅包括对每个客户账户的日常检查和定期报告，还包括与标的目标管理人相关的策略和市场观点。 . 沟通、综合判断和定期头寸调整、投资标的选择和投资组合再平衡。

相关银行进行了两端开发，分别从客户和私人银行账户经理的角度开发了相关的投顾工具，支持客户查看其最新的资产配置分布，支持客户经理对客户配置提出建议，并支持客户和客户。经理比较配置和实际产品之间的模拟收益。

周冠在平安《掌上银行》中也提到：重新定义私人银行的“陪伴”服务，私人银行的财富管理服务正在迎来一个根本性的转变，即从“卖方卖”到“劝导”。买方”的变化。为此，客户利益必须与银行的服务能力挂钩。例如，客户的财富健康与客户经理的评估挂钩，银行的服务费与客户的收益率挂钩。“超额收益分成”取代“产品销售佣金”。

综上所述，未来私人银行客户经理与客户的关系只会越来越牢固，互动只会越来越多，服务频率只会越来越频繁。或许，这离真正的“客户陪伴”又近了一步。周冠始终认为，谁能成为真正的“理财之旅”，不仅取决于规模或中等收入，还取决于投资者享受的理财服务是否有实质性的提升。

以此为基础，期待《体量之王》早日登场。