近两年，医美行业成为消费金融的重要掘金战场。过去有十几个平台逐渐成熟，后来百度金融强势入局。而此时，曾经野蛮野蛮打造中国私人医疗帝国的莆田系，也悄然进入医美阶段。
这是莆田系的第一个“互联网试验场”。他们正试图利用互联网和金融工具，对莆田系进行终极转型升级——这个雄心壮志不容小觑。
医美分期领域，被巨人强敌包围，很可能进入血腥风暴时代。
1、突然爆发
近一个月来，瑞波投资合伙人夏毅连续收到医疗美容分期的BP（商业计划书），“一周五六份”。这种过热的集中度，夏毅在去年的股市牛市中才感受到，“全是互联网项目BP”。
还有一个更有趣的细节是，“这里的项目大多是莆田。”
这个现象不仅是夏一一个人发现的，很多专注金融科技领域的投资人也开始收到莆田医美分期的BP。
其中既有莆田医美医院自己酝酿的项目，也有“近莆田”人的综合布局。
夏毅表示，医美分期的爆发“莫名其妙”，但背后却有一定的逻辑和暗流涌动。 “与这些项目的创始人交谈，问他们为什么开始关注医学和美学分期，答案几乎相同。”夏毅认为，市场的上涨必然与某种趋势相吻合。
2015年，市场迎来了消费金融元年——白领、学生、蓝领、农村几乎开始在各个领域布局消费金融。除了集团化分工，另一个趋势是垂直化的深化。布局已经出现在旅游、家装、租房等子场景中。而医美分期也在这波浪潮中兴起。
从2009年到2015年，中国医学美容保持着15%的年复合增长率，成立了24000多家医学美容机构——虽然这个行业还处于野蛮成长阶段，但永远不要低估女性对美的渴望。
业内预测，到2018年，医美市场规模将超过8500亿。这个千亿级别的市场终于成为消费金融的金块。
“相比3C产品，医疗美容行业的分期将面临更少的欺诈问题”，夏毅说，分期的手机可以转卖和套现，但整容是不可能套现的。
所以业界一致认为这是一个很好的分期场景。
其实，医美分期从两年前就开始出现了，从那时起，分期平台就有十几个。莆田系为何在此时进入医美分期行业，并出现井喷式爆发？
2、莆田的救命草？
其实我们不需要质疑莆田系的“分组”。
从皮肤科到性病，从不孕症到整形外科，再到去年4月，莆田（中国）健康产业宣布，8600多家会员将暂停与百度的竞标推广合作。可见，莆田系统的凝聚力是极其惊人的。
他们就像一支坚固的军队。他们做决策，迅速扩张，专注猛攻，一举攻占中国民营医院80%的阵地。
具有讽刺意味的是，在中国，可能没有像莆田集团那样团结和热爱的利益集团。
中医药选美是莆田系的主动进攻和被动防御。今年年初，“魏则西”事件后，对莆田派的审判和吐槽上升为集团内的共识。莆田系重重摔倒，呼吸困难，至今难以缓解。
新的出口在哪里？莆田对互联网和金融感兴趣。
在这波创投浪潮中，莆田系已经出局了，他们终于想通了，自己的想象力还不够丰富，只能做医疗。莆田部门一位高管透露，这两年，莆田部门已经开始注意到互联网对医疗行业的影响，并召开了多次秘密会议，讨论“如何赶上互联网浪潮，如何不被时代淘汰”。
莆田系选择的第一个实验领域是医学美容分期。
十多年前，吴建伟在成都某医院成立整形科，很快搬出成为华美整形诊所，中国第一家医疗美容机构，成都华美整形的前身医院。莆田科的医美布局开始兴起。
2004年，“奥美”出现。这种注射丰胸液迅速为吴建伟赢得了市场。没想到，仅仅两三年后，“奥美”的副作用就密集爆发了。出现大规模感染和并发症，一度成为行业丑闻。
整个医美行业开始苏醒，产业链松动。整改之痛久，重创莆田部门一年后难以重回正轨。
虽然有关非法项目、非法经营、毁容的传闻不断，但有趣的是，医疗美容行业仍在逆流而上。 “微整形”、“美容针灸”等一些微创项目深受女性欢迎。
放眼莆田系所有根基，在医美领域布局互联网和金融是最佳选择。
3、黄金大战
然而，在这一领域赢得金牌并非易事。
从2015年年中开始，美美分期、信阳、百度金融、陌陌、一美健等十余家消费金融平台相继成立，主要针对医美分期。此后，平均每月会有一个医美平台上线。
资本也开始在这里汇聚。
已经上市的百度金融，提前布局。亿美健通过天使轮，信阳率先获得5000万美元C轮融资，莫莫代在今年年中获得数千万元B轮融资。
莆田系突然苏醒，开始尝试医美分期，战场已经四面楚歌。他们还是迟到了。
目前，医美分期获客主要有两种模式——线上模式和线下模式。
线下模式的代表是旗下的。 “从2015年下半年开始，我们将与各大医疗机构探讨分期合作。”莫莫代CEO朱建文表示，他们从全国四五千家医疗机构中挑选出最优质的商家，为他们提供分期付款服务。
线上模式是通过建立美容整形社区来引流。新氧就是其中之一。 “目前医美分期90%的客户来自新氧线上社区。”新氧分期业务负责人张帅表示。
不可忽视的是，该领域还有另一家巨头——百度金融。尽管其他玩家在流量和获客方面都在拼死拼活，但百度金融却在试图利用自身的流量优势直接变现。目前，百度金融已与多家医美机构合作，提供分期服务。
在百度上搜索医美分期，排名靠前的是“北京美来医美”，是百度财经的合作伙伴。
百度金融的打法也够狠，直接引流自家金融产品。
没有互联网基因的莆田系，如何在前面有巨头、后面追兵的医美分期市场站稳脚跟？
他们也有绝对的优势——不乏客户获取场景。 “我们整形机构数量众多，何不与第三方合作？为什么不自己做呢？既能推销又能赚利息，绝对是锦上添花。”某医院高管表示莆田系。
莆田系只靠获客优势，恐怕很难秒杀。不管怎么获客，分期盈利的本质是赚取资金端和资产端的差价。
目前这些分期平台有来自银行、保险公司、基金、P2P的资金。张帅表示，平台赚取的差价需要平衡资金成本、运营成本、获客成本、坏账率等，“盈利并不像想象的那么简单。”
事实上，大部分医美分期平台尚未实现盈利。核心原因之一是坏账率。 “不少领先的医美分期平台为了抢占早期市场，不惜降低风险门槛。”某医美分期高管透露，他故意利用一组虚假信息做分期，是为了试探部分平台的风控水平。获得10万元以上的分期贷款。”
而这个行业的另一个隐患来自“医疗纠纷”。一位消费金融副总裁表示：“对于一个女性来说，整形手术成功与否，很难定义一个标准，我觉得不漂亮。即使手术失败了，她也可能拒绝偿还。”
大部分医美平台的坏账率只有2-3%。春晓资本投资人张博认为，价值远高于此。 “在医美行业，仅医疗纠纷发生的概率为3%-5%，隐性坏账率会更高。”
市场每一次上涨，都要经历起飞、繁荣、混乱、洗牌等生死轮回。这条规则是否也适用于新兴的医学美容分期市场？
今天，医美分期市场已经完成了初步的努力。来年，医美行业或将迎来最精彩的夺金大战。其中，有巨头百度金融，有声名鹊起的高流量平台，也有彪悍的莆田大军。
作为莆田系突破互联网的第一战，是卷土重来吗？还是还在打架？
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